금융소득이란 이자 소득과 배당 소득을 의미하며, 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과할 경우 종합소득세 신고 대상이 됩니다. 그런데 정작 본인의 금융소득을 어떻게 조회해야 할지 모르는 분들도 많습니다.
이 글에서는 PC와 모바일 환경 모두에서 홈택스를 활용해 금융소득을 조회하는 최종 가이드를 드립니다. 절차가 간단하지만, 자칫 실수하면 누락되거나 신고 오류가 생길 수 있습니다. 단계별로 따라오시면 지금 당장 본인의 금융소득을 확인할 수 있고, 신고 준비도 쉽게 할 수 있습니다.
금융소득이란 무엇인가? + 과세 기준
금융소득이란?
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소득세법 제16조 및 제17조에 따르면, 금융소득은 이자소득 + 배당소득을 포함합니다.
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은행 예·적금, 채권, 국공채, 회사채, 비영업대금이익, 주식·출자금 배당 등이 해당됩니다.
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단, 배우자의 금융소득과는 합산되지 않습니다.
과세 기준 및 신고 대상
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연간 금융소득이 2,000만 원 초과 시, 반드시 종합소득세 신고 대상이 됩니다.
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단, 출자공동사업자의 배당소득이나 원천징수되지 않은 금융소득은 2,000만 원 이하라도 신고 대상이 될 수 있습니다.
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신고 시, 분리과세 방식과 종합과세 방식 중 유리한 쪽을 선택하게 됩니다.
홈택스에서 금융소득 조회하는 방법 (PC & 모바일)
아래는 홈택스를 이용해 금융소득을 조회하는 구체적 절차입니다.
1. PC 버전
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홈택스(국세청) 웹사이트 접속 → 로그인 (공동인증서, 금융인증서, 간편 인증 등)
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[신고/납부] > [종합소득세 신고] 메뉴 진입
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“신고 도움 자료 조회” 또는 “금융소득 명세 조회” 선택
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귀속연도, 주민등록번호, 성명 등 입력 → PDF 또는 엑셀로 저장 가능
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조회된 이자소득, 배당소득이 지급자별·계좌별로 정리됨 (자동 불러오기 또는 수동 입력)
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누락된 내역이 있다면 “추가 입력” 메뉴를 통해 직접 입력 가능
📌참고 팁: 금융소득이 원천징수되지 않은 경우나, 외국 금융기관 소득이 있을 경우 일부 내역은 자동 조회되지 않을 수 있어 수동 입력이 필요합니다.
2. 모바일 버전
모바일 브라우저 또는 홈택스 모바일 앱에서도 유사한 흐름으로 진행됩니다:
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홈택스 앱 또는 모바일 웹 접속 → 로그인
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세금 신고 메뉴 > 종합소득세 신고
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금융소득 혹은 신고 도움 자료 조회 화면 진입
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자동 불러오기 또는 수동 입력
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조회 결과를 화면에서 확인하거나 PDF/엑셀로 저장
모바일에서도 거의 동일한 흐름이므로, PC에 익숙치 않아도 쉽게 확인 가능합니다.
금융소득 조회 시 유의사항
| 항목 |
주의사항 |
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| 자동 조회 누락 |
일부 금융소득은 원천징수 또는 비과세로 처리되어 자동 조회되지 않을 수 있습니다.
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| 배당 가산액 |
배당소득에는 배당 가산액이 포함될 수 있으며, 자동 계산되는 경우가 많습니다. 계산 결과를 반드시 확인하세요.
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| 삭제 및 수정 |
조회된 항목 중 잘못된 항목은 삭제하거나 수정할 수 있으니 반드시 내용 확인 후 처리하시기 바랍니다.
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| 간편/자동 인증 오류 |
인증 오류나 팝업이 뜨지 않을 경우 브라우저 설정(팝업 차단, 쿠키 등)을 점검하고, 브라우저를 최신 버전으로 업데이트하세요.
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| 다른 소득과 합산 |
금 이자·배당 외에 다른 소득이 있다면 해당 소득과 합산하여 신고해야 합니다. 누락에 유의하세요.
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핵심 포인트
지금까지 정리한 절차대로 진행하시면, PC든 모바일이든 홈택스를 통해 본인의 금융소득을 쉽고 정확하게 조회할 수 있습니다. 자동 조회되지 않는 항목은 수동 입력이 가능하고, 신고 대상 여부도 조회 결과를 통해 바로 확인할 수 있습니다.
금융소득이 2,000만 원을 넘는 경우 종합소득세 신고 대상이 되므로, 조회 후 빠짐없이 신고 준비하시는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 배우자의 금융소득도 합산하나요?
→ 아니요. 배우자의 금융소득은 본인의 금융소득에 포함되지 않습니다.
Q2. 2,000만 원 이하 금융소득도 신고해야 하나요?
→ 일반적으로 2,000만 원 이하이면 분리 과세 대상이지만, 원천징수되지 않은 소득이나 출자공동사업자의 배당은 예외적으로 신고 대상이 될 수 있습니다.
Q3. 자동 조회가 안 돼요. 어떻게 하나요?
→ 일부 금융소득은 자동 불러오기가 안 될 수 있으니, 수동 입력 기능을 활용해 직접 입력하시면 됩니다.
Q4. 모바일에서도 조회 가능한가요?
→ 네. 홈택스 모바일 앱 또는 모바일 웹에서 동일한 절차로 조회할 수 있습니다.
Q5. 조회된 금융소득이 잘못 나왔어요. 수정 가능한가요?
→ 조회된 항목 중 잘못된 것은 삭제하거나 수동으로 재입력할 수 있습니다.
Q6. 어느 시기에 조회해야 하나요?
→ 보통 종합소득세 신고 기간(5월경)이 되면 홈택스에서 금융소득 조회 기능이 활성화됩니다.
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